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绿色贷款占比19.51%,金融绿改“衢州样本”成型

  前不久,衢州市龙游农商行在协同开展“五水共治”中,发现“小而乱”的生猪养殖贷款申请不符合国家产业政策和能耗、排放标准,果断收紧压缩了1.6亿元此类贷款。

  同时,龙游农商行投入2000多万元重点支持一个农业废弃物资源化及沼气发电工程。该工程每年可回收并循环利用猪粪、稻草、秸杆等2600多吨。

  在今天(12月1日)召开的绿色金融改革创新成果新闻发布会上,衢州市副市长、市绿色金融改革创新试验区建设领导小组副组长王良春表示,经过几年探索,衢州市已经形成了一套相对科学的绿色金融标准体系,形成了绿色金融产品“衢州模式”,并构建了绿色金融的审批流程体系。

  绿色金融创新的“衢州模式”

  衢州地处浙江省西部、浙江母亲河钱塘江的源头。2017年6月,衢州市被国务院批准为“绿色金融改革创新试验区”。按照中国人民银行等七部委发布的试验区总体方案,衢州市开始了绿色金融的标准、产品、政策激励等方面的探索。

  据衢州农信的统计数据,仅2017年来,衢州农信系统就先后压降和退出“两高一剩”贷款21.7亿元,腾出并集聚136.4亿信贷资金重点保障国家公园、五水共治、美丽乡村、现代农业、技改升级、特色小镇等重点绿色领域、产业和项目建设。今年上半年,衢州农信的绿色信贷量分别占衢州市金融机构绿色信贷增量和总量的43.6%和34.5%。

  这仅仅是衢州市绿色金融改革的一个缩影。“我们对绿色金融的理解是:能有效发挥金融的保障、引导、杠杆作用,支持经济社会发展走绿色发展、生态文明的道路,这就是绿色金融。”王良春说。

  他介绍,衢州市的绿色企业标准评价体系包括业务表现、行业表现、环境表现、社会表现、公司治理、资质与荣誉6项一级指标。一级指标下设19项二级指标,二级指标下设41项三级指标,各个指标区分不同的权重,按照分数高低确定企业绿色深浅度。

  “这个绿色金融标准体系,旨在运用金融杠杆功能,引导社会资本加大对传统产业转型升级和对美丽经济幸福产业、数字经济智慧产业的支持。”王良春说。

  

  绿色项目标准体系则包括政策符合性、环境改善性、环境影响性、行业先进性4项一级指标、10个二级指标,按照分数高低划分项目绿色等级。王良春介绍,衢州市的绿色信贷统计标准在全国率先统一了人行、银监统计口径,实现了商业银行一次报数,管理部门数据共享的功能。

  今年初,全国首单“绿色双创金融可转债”项目落地浙江衢州,由衢州雷电新能源科技有限公司通过浙江股权交易中心审核发行,衢州绿色产业集聚区专项产业基金认购。

  在以往,政府对一些符合当地产业发展方向的企业,通常会用产业基金的方式给予一定支持,但途径相对单一,可转债的引入让政府产业基金的投资方式更加灵活。

  根据项目要求,募集资金用于发展绿色环保、循环低碳项目及其相关绿色产业的创新创业企业,依照相关规则程序非公开发行,在一定期间内依照一定的触发条件可申请债权转为公司股权的私募债券。这一新型产业基金的投资方式,在支持产业发展的同时,也实现了投资资金的安全及国有资产保值增值。

  王良春介绍,类似的绿色金融产品在衢州还有很多,包括无形资产、环境权益类和应收账款质押贷款,无缝续贷、投贷联动、债转股、债股结合等绿色信贷产品;全国首创的安全生产和环境污染综合责任保险;电动自行车综合责任保险等等。

  做好标准、产品、政策三件事

  在衢州农信,量身定制的绿色循环贷、绿色养殖贷、绿融贷、两山农林贷、富鱼相伴贷、民宿贷等系列绿色金融产品深受农民朋友和小微企业的欢迎。据第一财经记者了解,在衢州,每10个老百姓就有8个选择衢州农信,每5家小微企业就有2家与衢州农信相扶相伴。

  今年9月末的统计数据显示,衢州农信新增存款85.6亿元,余额789.1亿元,占衢州市存款余额32.6%;新增贷款69.1亿元,余额562.7亿元,占全市贷款余额25.7%。衢州农信的贷款、存款总量、增量、份额和服务客户数等8项指标均居衢州市第一。对资金互助会下的家庭农场、专业合作社等会员授信覆盖面达92.3%即1578户,授信余额9.9亿元,发放会员贷款6.8亿元。

  仅今年前9个月,衢州农信就累计为百姓办理小额存取款、缴费充值、网上代购代售、便民服务、信息咨询等惠民服务671.8万笔,涉及金额73.4亿元,基础业务入村率升至66.6%,服务产品种类达到99项。

  “绿色金融改革是一项需要高明的顶层设计、科学的制度安排,动员政府、部门、金融机构和经济主体广泛参与的宏大工程。”王良春说。

  他认为,政府是国家绿色发展的规划者,也是绿色金融发展基础设施的建设者,在宏观层面做好顶层框架的设计、出台政策意见,对绿色金融改革提供政策激励和保障。

  在中观层面,部门要健全机制、打造平台、破除阻碍,制订金融标准、操作规范,为金融机构和经济主体指明绿色发展道路和规则。

  在微观层面,金融机构和广大经济主体,要充分发挥主观能动性,充分沟通信息,根据市场需求研究创新金融产品、优化金融服务。简单地说,就是要明确三个层面责任、发挥三个主体作用、做好标准、产品、政策三件事。

  统计数据显示,截至2018年9月,衢州市绿色贷款余额427.12亿元,占全部贷款比重达到19.51%,同比增长49.26%,高于各项贷款平均增速34.88个百分点;绿色贷款平均利率6.22%,低于各项贷款利率0.79个百分点。

  “当前,绿色金融改革创新试验区建设已进入深入推进的关键时期。”王良春表示,衢州市将推动绿色金融地方标准升级为国家标准。同时构建绿色金融信用体系,打造“评价、监管、应用”为一体的信用信息共享平台。构建绿色金融联动服务体系,营造最优营商环境。围绕“传统产业绿色改造转型”主线,创新绿色信贷、绿色保险、绿色基金、绿色直融、绿色支付等绿色金融模式,为产业发展和社会治理提供强有力资金保障。

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